RBI New Rules for Repayment of Loan – रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया की ओर से ऋण लेने वाले व्यक्तियों के लिए बहुत बड़ी सूचना जारी की गई है रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया के गवर्नर शक्तिकांत दास ने गुरुवार को घोषणा की की केंद्रीय बैंक ऋण पर ग्राहक कें उद्देश्य से नए नियम जारी करने पर विचार किया जा रहा हैं।
गवर्नर के मुताबिक नए नियमों से छोटी कर्जदारों को मदद मिलेगी छोटे उधर कर्ताओं को प्रोसेसिंग शुल्क दस्तावेज कारण शुल्क आदि का भुगतान करना पड़ता है और ग्राहकों के लिए वास्तविक वार्षिक ब्याज का डर स्पष्ट होना चाहिए जिससे उन्हें भुगतान करने में आसानी हो और उन्हें भुगतान करना होगा।
RBI New Rules for Repayment of Loan ऋण पुनर्गठन क्या है?
- ऋण ब्याज पूर्णगठन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें आपकी ब्याज दर को कम करने आपकी पूर्ण भुगतान अवधि बढ़ाने या आपको ऋण शेष में कटौती करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करना शामिल हैं।
- यह एक ऐसी स्थिति है जिसमें छोटे मासिक भुगतान कम ब्याज दरो या आप पर कितना बकाया है उसे काम करने में आपकी रन स्थिति को अधिक प्रबंध के बनाने में मदद की जाती हैं।
- रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा व्यक्ति या संस्थाओं के ऋण पूर्ण गठन के लिए कई प्रकार के मदद किया जा रहे हैं ताकि वह अपना ऋण आसानी से चुका सके और अपने व्यवसाय को दोबारा आरंभ कर सके।
क्या है ऋण चुकाने के लिए आरबीआई का नियम
RBI New Rules for Repayment of Loan – कई व्यक्ति आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण या व्यावसायिक रन और अन्य प्रकार के दिनों के लिए आवेदन करते हैं लेकिन उनमें से कुछ वित्तीय घाटे या अन्य किसी नुकसान के कारण समय पर ऋण राशि चुकाने के लिए सक्षम नहीं हो पाए और उधर कर्ताओं को ऋण चुकाने में परेशानी का सामना करना पड़ता है यदि ग्राहक समय पर ऋण राशि नहीं चुका पाता तो बैंक आमतौर पर उनका सिविल स्कोर कम कर देते हैं।
और जब ग्राहक अगली बार उनके लिए आवेदन करता है तो उन्हें खराब से भी स्कोर के कारण ऋण मिलने में बहुत मुश्किल होती है इन्हीं सभी समस्याओं को मध्य नजर रखते हुए आरबीआई ने इन उधर कर्ताओं के लिए बहुत फायदेमंद नियम एवं सुझाव दिए हैं जो वित्तीय समस्याओं के कारण अपना सिविल स्कोर बनाए नहीं रख पाते तो आप आरबीआई द्वारा जारी इन रणनीतियों की जांच कर सकते हैं जो आपको समय पर ऋण राशि चुकाने में असमर्थ होने पर सिबिल स्कोर बनाए रखने में मदद करेंगे।
निम्नलिखित उधारकर्ता ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन कर सकते हैं
- वैसे ग्राहक ऋण पूर्णगठन के लिए आवेदन कर सकते हैं जिन्हें इनकम की हानि से पीड़ित है उनके पास ऋण राशि चुकाने के लिए आए का उचित स्रोत था और गलती से आपकी आय का स्रोत खो गया है जिससे नौकरी से निकाल दिया गया है व्यवसाय में नुकसान आदि हुए हैं तो इस प्रकार के व्यक्ति ऋण पूर्णगठन के लिए अपील करने वाले ऋणदाता से सहमत हो सकते हैं।
- यदि आपके खर्च अचानक से बढ़ जाए जैसे किसी प्रकार की चिकित्सा परेशानी आ जाए या किसी प्राकृतिक आपदा के कारण आप पीड़ित हो जाए और अन्य प्रकार के खर्चे तो आप लेंडर इन ग्राहकों को लोन स्ट्रक्चरिंग की सुविधा भी प्रदान कर सकते हैं।
- यदि कोई उधर करता आर्थिक मंदी का सामना कर रहा है तो वह भी ऋण पूर्णगठन सुविधाओं के लिए अपने ऋणदाता को आवेदन कर सकते हैं।
ऋण पुनर्गठन दिशानिर्देश और प्रक्रिया
RBI New Rules for Repayment of Loan –
- पुनर्भुगतान अवधि में परिवर्तन जिसे आमतौर पर बढ़ाया जाता है
- चुकाने योग्य राशि में परिवर्तन
- पहले जिन किस्तों पर सहमति बनी थी, उनकी संख्या में बदलाव
- पहले ली गई ब्याज दर में बदलाव
- अतिरिक्त ऋण का प्रावधान
RBI के ऋण पुनर्गठन नियम और विनियम
दुनिया भर में अर्थव्यवस्था के उथल-पुथल कॉविड-19 महामारी के दौरान आई थी भारतीय रिजर्व बैंक ने ऋण पूर्णगठन नियमों और विनियमों की घोषणा इस दौरान की थी, यह रन दाताओं को उन सभी उद्धारकर्ताओं के ऋण के पूर्ण गठन में मदद करने के लिए था जो महामारी के दौरान ऋण यानी ब्याज चुकाने में असमर्थ हो सकते हैं।
पूर्णगठन बैंकों के साथ समझौते के आधार पर अनुमति देगा –
- भुगतान पुनर्निर्धारण
- ब्याज दरें कम करना
- सीमित ऋण पुनर्भुगतान अवकाश यानी ऋण पुनर्भुगतान पर रोक।
RBI के नए नियम
यदि आप अपनी स्थिति के अनुसार समय पर ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन करते हैं तो आप अपना सिबिल स्कोर बनाए रख सकते हैं क्योंकि यदि आप उन्हें अपने वित्तीय मुद्दों के बारे में उचित जानकारी प्रदान करते हैं और ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक इसे कम नहीं करेगा।
बैंक के साथ आपकी विश्वसनीयता के कारण बैंक आपको बैंक डिफॉल्टर के रूप में सूचीबद्ध नहीं करेगा, बैंक आपको एक ऐसे ग्राहक के रूप में चिह्नित करेगा जो ऋण राशि का भुगतान करने को तैयार है, लेकिन वित्तीय स्थितियों के कारण एक विशिष्ट अवधि के लिए ईएमआई का भुगतान नहीं कर सकता है।
नागरिकों को अपने अच्छे CIBIL स्कोर के कारण मौजूदा ऋण राशि के पुनर्भुगतान के बाद दूसरे बैंक से ऋण राशि प्राप्त करने का लाभ मिलेगा।
क्या सभी ग्राहक पुनर्गठन के लिए पात्र हैं?
RBI New Rules for Repayment of Loan – चलिए जानते हैं कौन-कौन से ग्राहक पूर्ण गठन के पात्र हैं
व्यक्ति और छोटे व्यवसाय –
- ऐसी व्यक्ति जिन्होंने व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए ऋण लिया है वह ग्राहक पूर्ण गठन के पात्र हैं।
- ऐसे व्यक्ति जिन्होंने व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण और अग्रिम राशि प्राप्त की है और जिन पर ऋण देने वाली संस्थाओं का 31 मार्च, 2021 तक कुल एक्सपोजर 25 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है वे ग्राहक पुनर्गठन के लिए पात्र हैं।
- 31 मार्च, 2021 तक सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के रूप में वर्गीकृत किए गए व्यवसायों को छोड़कर, खुदरा और थोक व्यापार में लगे लोगों सहित छोटे व्यवसाय, और जिनके लिए ऋण देने वाले संस्थानों का कुल ऋण 25 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है। 31 मार्च 2021 को।
संस्थाएं (एमएसएमई खंड) –
31 मार्च, 2021 को मानक के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए और निम्नलिखित मानदंडों को भी पूरा करना चाहिए
(i) स्व-रोज़गार ग्राहक वर्ग जो नीचे उल्लिखित एमएसएमई मानदंडों को पूरा करता है वे पुनर्गठन के लिए पात्र हैं।
(ii) उधारकर्ता को 26 जून, 2020 की राजपत्र अधिसूचना एसओ 2119 (ई) के अनुसार 31 मार्च, 2021 तक सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए वे पुनर्गठन के लिए पात्र हैं।
(iii) एमएसएमई वर्गीकरण के लिए उद्यम पंजीकरण दस्तावेज़ की आवश्यकता होगी वे पुनर्गठन के लिए पात्र हैं।
(iv) 31 मार्च, 2021 तक बैंकों और एनबीएफसी का उधारकर्ता के प्रति गैर-निधि आधारित सुविधाओं सहित कुल एक्सपोजर 25 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है वे पुनर्गठन के लिए पात्र हैं।
(v) उधारकर्ता का खाता 31 मार्च, 2021 को एक ‘मानक संपत्ति’ था।
(vi) उधार लेने वाली इकाई पुनर्गठन के कार्यान्वयन की तिथि पर जीएसटी-पंजीकृत है। हालाँकि, यह शर्त उन एमएसएमई पर लागू नहीं होगी जिन्हें जीएसटी-पंजीकरण से छूट प्राप्त है। इसका निर्धारण 31 मार्च 2021 को प्राप्त छूट सीमा के आधार पर किया जाएगा।
ऋण पुनर्गठन के प्रकार
RBI New Rules for Repayment of Loan
- ब्याज दरों को कम करें
- ईएमआई अनुसूची बढ़ाएँ
- ईएमआई प्राप्त करना बंद करने की सुविधा
पुनर्गठन राहत पैकेज के अंतर्गत कौन से उत्पाद हैं।
- क्रेडिट कार्ड प्राप्य
- ऑटो ऋण और दोपहिया ऋण
- व्यक्तिगत ऋण (व्यक्तिगत उपयोग और व्यवसाय/वाणिज्यिक उद्देश्यों दोनों के लिए)
- पेशेवरों को व्यक्तिगत ऋण
- शिक्षा ऋण
- अचल संपत्तियों के निर्माण/वृद्धि के लिए दिए गए ऋण (उदाहरण के लिए, आवास ऋण) )
- उद्यम प्रमाणपत्र के साथ एमएसएमई ऋण (उधारकर्ता को 26 जून, 2020 के राजपत्र अधिसूचना एसओ 2119 (ई) के अनुसार 31 मार्च, 2021 को एमएसएमई के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए)
कौन से ऋण पुनर्गठन के लिए पात्र नहीं हैं?
कुछ ऐसी संस्थाएं या व्यक्तियों को दिए गए ऋण पूर्णगठन के पात्र नहीं है उनकी जानकारियां आपको नीचे दी गई हैं जिन्हें आप चेक कर सकते हैं –
- कृषि प्रयोजनों के लिए व्यक्ति/संस्थाएं और बैंक द्वारा कृषि ऋण के रूप में वर्गीकृत
- कृषि ऋण समितियां
- वित्तीय सेवा प्रदाता
- केंद्र, राज्य और स्थानीय सरकारी निकाय
- एचडीएफसी बैंक कर्मचारी
- आवास वित्त कंपनियों के लिए एक्सपोजर जो पहले से ही पुनर्निर्धारित किए गए हैं
- ऋण जो हैं पहले ही एक बार पुनर्गठित किया जा चुका है।
लोन पुनर्गठन 2.0 के लिए आवश्यक दस्तावेज़
पुनर्गठन के लिए अपनी पात्रता सुनिश्चित करनी होगी, उन्हें COVID19 के कारण वित्तीय संकट दिखाने के लिए दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करना होगा। RBI New Rules for Repayment of Loan
- वेतन या आय में कमी
- नौकरी छूटना या व्यवसाय बंद होना
- लॉकडाउन के दौरान वेतन का निलंबन
- स्व-रोज़गार व्यक्तियों के मामले में इकाइयों में गतिविधि कम हो गई
- उधारकर्ता के कोविड-19 से प्रभावित होने के कारण बढ़ा हुआ खर्च
गैर-व्यावसायिक या व्यक्तिगत ऋण पुनर्गठन के लिए, दस्तावेज़
- मार्च 2021 की वेतन पर्ची और पिछले 2 महीनों की नवीनतम वेतन पर्ची
- नौकरी से मुक्ति का पत्र (नौकरी छूट जाने की स्थिति में)
- अक्टूबर-2020 से आज तक जीएसटी रिटर्न
- FY-19 और FY-20 और FY-21 के लिए आयकर रिटर्न (यदि दाखिल किया गया है)
- स्व-रोज़गार पेशेवरों द्वारा घोषणा कि उनका व्यवसाय COVID-19 से प्रभावित है
ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन कैसे करें?
RBI New Rules for Repayment of Loan
सबसे पहले ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं
सबसे ऊपर की साइड में आपको आवेदन करने के लिए आवेदन बटन दिखेगा उसे पर क्लिक करें
आवेदन फार्म आपके सामने जारी हो जाएगा
प्रासंगिक व्यक्तिगत विवरण के साथ आवेदन करें ( सॉरी इनफॉरमेशन को उचित रूप से भरे)
आवश्यक दस्तावेज की मांग की जाएगी जिससे आपको पीडीएफ फॉर्म में अपलोड करना है
अब आपको एक ईमेल या एसएमएस प्राप्त होगा
ऋणदाता ऋण पूर्णगठन के लिए एक रिलेशनशिप मैनेजर नियुक्त करेगा जिसका मतलब है कि एक प्रतिनिधि आपके रन के लिए नई शर्तों पर बातचीत करने के लिए संपर्क करेगा
यह आपको सारी जानकारी देगा और बताया कि किस प्रकार वह आपके ऋण चुकाने में मदद कर सकता हैं।
शर्तें यदि आप स्वीकृत कर लेते हैं तो आपको अपना ऋण चुकाना शुरू करना होगा।
निष्कर्ष
इस आर्टिकल में हमने जाना RBI New Rules for Repayment of Loan आरबीआई द्वारा जारी की गई लोन पेमेंट के नए नियम क्या है और आरबीआई किस तरीके से ऋण पूर्णगठन के लिए मदद करता है और हम उसके लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं सारी जानकारियां आपके यहां पर बताई गई है आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं यदि आपने ऋण लिया है तो आपके लिए यह पोस्ट लाभकारी होगा.